UL – STAG – PK – FPI – FIIB11 – Compras Fev 2019

UL – STAG – PK – FPI – FIIB11 – Compras Fev 2019

Tivemos um aporte bem mais moderado nesse mês de fevereiro. Aumentei posição na Unilever – UL que estava bem pra trás na minha lista de compras. Também aportei um pouco em alguns REITs, porém nenhuma novidade a nível de novo ativo no mercado americano.

Já na carteira de FII resolvi colocar um novo fundo na carteira. Temos a estreia do FIIB11, vamos falar um pouco sobre esse novo jogador logo abaixo.

Unilever – UL

A última ação adicionada na minha carteira foi a Unilever, estava pendente um novo aporte nela, mas acabava que as forças do mercado me levavam para outras correntes.

Era a única empresa que tinha que estava com menos de 1k de patrimônio investido. A Unilever é bem conhecida no mercado brasileiro, a menos que você seja um alienígena, certamente já deve ter consumido algum dos seus produtos. No entanto, tem algumas peculiaridades nessa ação, uma delas são as classes de ação a Unilever tem dois código na bolsa a UN e UL entenda nesse artigo porque eu compro sempre a UL.

A Unilever teve um 2018 comum crescimento de 3,1% nas vendas. Sendo 2,1% proveniente de um aumento de volume e 1% nos preços. O crescimento de preços está excluindo o resultado da Argentina devido a hiperinflação.

O lucro por ação teve um aumento de 5,2% indo a 2,36 €. Apresentando um ano solido com um bom crescimento nos volumes e melhora nas margens.

Alan Jope CEO da UL, acredita que esse 2019 deve manter a taxa de crescimento em torno de 3 a 5% e continuará a trabalhar forte para melhorar a margem e o caixa.

Olhando por segmento nesse ano tivemos 20 bi de Euros em Beleza e Saúde Pessoal, com um crescimento de 3,1%. Comidas e Refrescos com outros 20 bi de € e um crescimento um pouco menor de 2%. Produtos de limpeza com 10 bi € e um crescimento mais robusto de 4,2%.

Olhando a nível de mercados a Asia, Arabia e outros ficaram com 22,9 bi € e um crescimento de 6,2% a Europa com 12,1 bi € e um crescimento de 0,7% e as Américas com 16 bi € e uma queda de -0,5%.

O Brazil foi destacado com um crescimento melhor depois da greve dos caminhoneiros que havia impactado o segundo trimestre do ano passado.

A ponta negativa na AL ficou com os Los Hermanos Argentinos que tiveram uma puxada de -10% no resultado da UL.

Isso para não falar da Venezuela que a muito tempo tem estado fora do balanço dessas grandes marcas, vamos ver se agora com a queda do Maduro não teremos uma oportunidade de crescimento nos lucros e receitas provenientes de lá.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $20,58 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 77,13.

STAG Industrial Inc – STAG

Tievmos um bom ano para o STAG, com o fundo apresentando uma receita de 295 milhões vs 255 milhões do ano anterior. Um crescimento de +15% nas receitas é um excelente resultado.

O ganho do fundo teve um crescimento ainda maior de 20,9% e o ganho por ação diluída teve um aumento de 5,3%.

Foram adquiridos 17 edifícios por 217 milhões a uma taxa de retorno ponderada de 6,6% e vendeu 8 edifícios por 119 milhões resultando num ganho de capital de 39,9 milhões nos nosso bolso.

A taxa de ocupação do fundo está em 95,8% com uma retenção de inquilinos de 81,2% mostrando a força do seu portfólio.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $35,5 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 133,05.

Industrial do Brasil FII – FIIB11

Tinha bastante tempo que não colocava um novo jogador no meu time de FIIs. Bom resolvi dar uma pesquisada no mercado de FII e encontrei o FIIB11 que me pareceu bem interessante.

FIIB11 administrado pela CoinValores é um fundo de logistica. É dono do Perini Business Park um condomínio industrial em forma de galpões. A taxa de ocupação do fundo está em 95,41% e a maior parte de seus contratos estão para vencer a partir do ano que vem com 22,12%.

O fundo está bem distribuído a nível de setor nos inquilinos, conforme podemos ver abaixo no gráfico:

O fundo tem uma vacância pequena mas está com uma inadimplência considerável. São cerca de 232 mil em aberto na carteira do fundo. E temos um aluguel da Wetzel um inquilino que está com um rombo de 4,8 milhões com o fundo. A empresa fez um acordo com o fundo e está em vias de quitar essa divida em 5 anos.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $24,97 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 93,6.

Park Hotels & Resorts Inc – PK

RevPar do fundo foi de $175,38 um aumento de 2,6% frente ao mesmo período de 2017. Isso porque tivemos alguns movimentos negativos como clima e uma greve de trabalho em Chicago. O lucro do fundo foi de $132 milhões dando um ganho por ação de $0,65.

Como ainda estou montando posição nesse ativo ele sempre tem recebido aportes recorrentes.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $18,4 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 68,96.

Farmland Partners Inc – FPI

Esse sem dúvidas é o ativo de maior risco que tenho na carteira, uma verdadeira aposta, agora já não dá mais para a razão saber se vai dar certo ou não. 

O lance é que não compro mais FPI ele fica só como troco de bala, aquela grana que sobra no caixa e não tem o que fazer por ser muito pouco aí jogo na conta do FPI.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $8,17 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 30,62.

Ao todo foram acrescentados na minha renda de dividendos $24,97 ou seja R$93,6 a mais por ano para somar na minha bola de neve.

Empresa Código Qtde
UNILEVER PLC UL 14
STAG INDUSTRIAL INC STAG 25
INDUSTRIAL DO BRASIL FII FIIB11 3
PARK HOTELS & RESORTS INC PK 10
FARMLAND PARTNERS INC FPI 19

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.

Veja aqui como abrir conta numa corretora americana e comece agora mesmo a montar sua carteira de ações.

Enquanto isso…

Como eu fico quando chega o dia de comprar ações


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Unilever – Dividendos Dezembro de 2018

Unilever – Dividendos Dezembro de 2018

Apesar de já termos anunciado o nosso fechamento anual e apurado os dividendos recebidos no ano, confira aqui. Vamos publicar pelo menos para efeito de registros os detalhamentos de dividendos recebidos em Dezembro, também falaremos dos últimos resultados da Unilever.

Esse ano que passou foi muito bom em relação a dividendos, alias para um investidor de empresas de crescimento de dividendos, cada ano novo é uma nova alegria. Tivemos um crescimento de +61% nos dividendos recebidos esse mês frente aos dividendos recebidos no mesmo mês de 2017.

Alguns podem dizer, mas esse crescimento foi por causa dos aportes. Em parte está certo, eles contribuíram, mas não foi por si só o principal catalizador. Os aportes aumentaram o meu patrimônio em +26% nesse ano que passou.

O resto ficou por conta dos crescimentos dos dividendos e da reaplicação desses dividendos na carteira. Quando você combina esses três fatores juntos, a bola de neve passa a ter um crescimento avassalador. Falar em neve sente o clima:

E o interessante que eu fiz um bom trabalho na gestão de risco e não fui atrás de empresas com baixa qualidade, simplesmente buscando rendimento. Claro, poderia facilmente aumentar esse retorno entrando pesado em empresas com altos riscos.

Mas mantive-me no simples, diversifiquei e com foco em qualidade. Sinto-me muito confiante sobre as perspectivas futura de cada um desses jogadores que estão no meu time. Assim acho que as chances são bastante levadas, que cada uma dessas empresas irá pagar mais dividendos no próximo Dezembro e no próximo, e nos próximos…

Relatório Carteira de FII

Alguns leitores tem ativos no Brasil e investem em FII, pensando nisso resolvemos abrir uma parceria com o Rodrigo. Ele é um analista e produz um excelente material ligado exclusivamente ao mercado de Fundos Imobiliários Brasileiro.

No relatório o assinante acompanhará todas as informações necessárias para lhe ajudar na escolha dos melhores Fundos Imobiliários para investir.

Compilamos informações de mais de 80 Fundos em um único relatório, de forma objetiva, concisa e crítica, todos os fatos relevantes, relatórios mensais, informações financeiras, alterações de rendimentos, notícias relevantes, perspectivas de rendimentos futuros, entre outros dados que sejam necessários.

Além disso, muitos dados são fornecidos aos assinantes para possibilitar escolher melhor seus fundos imobiliários, entre eles: uma tabela com o yield médio de cada setor; uma tabela com o valor por m2 de cada fundo que investe diretamente em imóveis, bem como a reserva financeira desses fundos; uma tabela com a localização dos imóveis de cada um desses fundos; uma tabela com o comparativo do valor de mercado com o valor patrimonial dos fundos; uma tabela com o yield do último mês e dos últimos doze meses; e muito mais.

Saiba mais sobre o relatório de FII

Unilever – UL

Último aporte na empresa faz 1 ano. Não é uma das maiores posições na minha carteira. Estou até em debito com ela, preciso de fazer um novo aporte agora no começo do ano.

A empresa tem um case um tanto diferente das demais. Até já fiz um artigo explicando como funciona a classe de ações da Unilever, o artigo veio de uma pergunta de um leitor, nem sei se ele ainda acompanha o blog, mas achei valida a dúvida e resolvi escrever o artigo. Relembre aqui.

Vamos olhar como a UL se saiu nesse 2018. A empresa apresentou um crescimento de vendas de 3,8% no trimestre e 2,9% nos 9 meses do ano. Lembrando que o resultado foi impactado por uma hiperinflação na Argentina o que recuou o crescimento dos 4,5% para os 3,8%.

Como uma empresa global os volumes foram impactados pelo cambio em 5,2% e a empresa ainda continua com uma estimativa de resultado superiores entre 3 a 5% esse ano.

As receitas nos segmentos nesses nove meses foram de 15,2 € bi para Beleza e Cuidados Pessoais. Cuidados com a casa ficou com 7,5 € bi. E por fim, Comidas e Bebidas com 16 € bi. Ao todo temos uma receita de 38,7€ bilhões.

Todas as três divisões da empresa tiveram crescimento nas receitas. Os crescimentos maiores foram nos mercados emergentes que apresentaram 5,6% de aumento, como Asia AMET RUB. A America Latina foi impactada por um declínio nas vendas da Argentina.

O Brasil recuperou as vendas depois de um fraco 2 trimestre motivado pelas greves dos caminhoneiros que haviam ganhado os holofotes no release do meio do ano.

Whilst the Venezuelan economy is also hyperinflationary and has been for a number of years…

Não podemos esquecer da Venezuela que vem complicando o balanço da Unilever a um bom tempo.

No resumo o nosso continente apresentou um crescimento modesto de 1,5% mas não foi por culpa dos brasileiros. Os brasileiros aumentaram a receita da Unilever em 10% foi o maior crescimento de todo o mundo.

A empresa segue com as marcas fortes, como: Kinder, Magnum, Knorr, Lipton, Comfort, Dove, Citra, Rexona entre outras. O negócio continua a ter aumentos de receita em todo o globo, a empresa tem buscado lançar novos produtos no mercado e comprando outras marcas, como por exemplo:

Equilibra – Em outubro UL adquiriu 75% da marca italiana especializada em cuidados pessoais.
Quala – Comprou no inicio do ano a aquisição da marca que tem diversos produtos de higiene pessoal na America central até o Mexico.
Schmidt’s Naturals – uma marca de desodorantes e sabonetes dos Estados Unidos.

A Unilever tem que buscar expandir o seu leque de produtos, aproveitar da sua rede de distribuição e oferecer mais produtos no mercado, aumentando assim sua receita e consequentemente os crescimentos de lucros e dividendos. Considero um bom resultado para uma empresa gigante do tamanho da Unilever e num segmento tão competitivo e complicado quanto esse do varejo.

Invista em Dividendos nos Estados Unidos

Se você gostou da UL ou de outras empresas semelhantes a ela, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.

Abra sua conta numa corretora americana, diversifique seus investimentos em dólar e comece agora mesmo a montar sua carteira de ações nos Estados Unidos. Veja aqui como Abrir uma conta na corretora americana.

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Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 28,00
FII BB PRGII BBPO11 R$ 56,36
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 58,68
FII EUROPA EURO11 R$ 35,10
FII ANH EDUC FAED11B R$ 57,21
FII RIOB RC FFCI11 R$ 15,12
FII RB CAP I FIIP11B R$ 38,96
FII S F LIMA FLMA11 R$ 41,67
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 32,40
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 37,50
MÁXI RETAIL  MAXR11B R$ 39,90
FII D PEDRO PQDP11 R$ 15,62
FII HOTEL MAXINVEST HTMX11B R$ 35,58
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 40,09
FII LOURDES CI   NSLU11 R$ 40,76
Total  R$ 572,95
Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
JOHNSON & JOHNSON JNJ 8,19
NORFOLK SOUTHERN CORP NSC 11,76
VISA INC V 8,22
COCA-COLA CO KO 6,82
AFLAC INC AFL 7,37
EMERSON ELECTRIC CO EMR 8,23
3M CO MMM 8,57
CME GOURP INC CME 5,39
UNION PACIFIC CORP UNP 7,64
AUTOLIV INC ALV 21,70
LOCKHEED MARTIN LMT 10,78
UNILEVER PLC UL 7,99
REALTY INCOME CORP O 25,92
CHATHAM LODGING TRUST CLDT 44,86
STAG INDUSTRIAL INC STAG 26,15
EPR PROPERTIES EPR 29,48
Total  R$ 817,65 US$ 215,74

Total Geral: R$ 1.479,03

• Dólar utilizado para conversão: R$ 3,79 (veja aqui)

• Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

Invista na bolsa americana
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Compras Janeiro 2018 – UL – OHI – STAG – FPI

Compras Janeiro 2018 – UL – OHI – STAG – FPI

Primeira compra do ano, aquele momento que você olha pra frente e pensa: Nossa o ano já está acabando já estamos quase no final de janeiro agora só faltam 11 meses rsrsrs. Brincadeiras a parte essa compra além de reforçar posições nos REITs adiciona mais um novo jogador no time. A aquisição da Unilever – UN que adiciona mais uma empresa do mercado Europeu na minha carteira.

Fiz um balanço comentado dela e pode ser conferido logo abaixo, essa aquisição da Unilever adiciona 23,58€ na minha carteira de dividendos que convertido pela cotação corrente do Euro teríamos o montante de R$92,14 ao ano adicionados a nossa carteira.

Além desta aquisição tivemos um reforço nos aportes em alguns REITs, como o Stag Industrial Inc – STAG que adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $26,6 isso convertido pelo dólar corrente representa R$85,01.

Também compramos umas cotas do Omega Healthcare Investors – OHI que acrescenta $47,5 de dividendos, convertidos para o cambio atual temos uma renda adicionada a carteira de R$151,81.

Além destes ativos é claro que teríamos o nosso REIT do nobre amigo de blog Funcionário Publico Investidor ou mais conhecido como Farmland Partnes Inc – FPI.

Farmland Partners Inc – FPI

Todo o mês eu tenho pego o resto da grana que sobra na conta e colocado nesse fundo, então basta ler os posts passados sobre ele para entender a conjuntura.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $ 3,06 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 9,78.

Ao todo foram acrescentados na minha renda de dividendos $105,99 ou seja R$338,73 a mais por ano para somar na minha bola de neve.

Empresa Código Qtde
Stag Industrial Inc STAG 19
Unilever PLC UL 18
Omega Healthcare Investors Inc OHI 19
Farmland Partners Inc FPI 6

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.

Enquanto isso…

Eu falei que uma hora eu iria me decepcionar com o Bolsonaro, ta aí:

 

 

 

 

 

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Papo de Dividendo #33: WFC – AAPL – SFTBY – UBER – SPACEX – MSFT – ROKU – UN – DHL – TSLA

Papo de Dividendo #33: WFC – AAPL – SFTBY – UBER – SPACEX – MSFT – ROKU – UN – DHL – TSLA

podcast-imageO nosso podcast traz notícias dos principais mercados no mundo inteiro. Falamos sobre política internacional, tendências de mercado e trazemos noticias sobre as principais empresas americanas e europeias. Falaremos nesse cast especialmente da comprovação de fraudes nos resultados dos Wells Fargo que é um dos maiores bancos americano e tem o só o Warren Buffett como um dos donos.

Nesse cast falamos da:

  • Apple
  • Softbank
  • Uber
  • SpaceX
  • Microsoft
  • Roku
  • Unilever
  • Wells Fargo
  • DHL
  • Tesla

Você pode assinar o Feed do Podcast ali do lado ou utilizando esse link, é muito pratico e simples. Veja mais papos de dividendos.

Ao dar o play pode demorar alguns segundos até que o download  do áudio seja concluído.

Viver de Dividendos Papo de Dividendo #33: WFC - AAPL - SFTBY - UBER - SPACEX - MSFT - ROKU - UN - DHL - TSLA
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PenseRico Express

Investe na bolsa americana e não sabe como identificar empresas fantásticas para colocar na sua carteira? O PenseRico Express é feito para lhe ajudar nos estudos de empresas da bolsa americana, temos diversas carteiras já montadas de empresas pré-selecionadas, são empresas fantásticas.

Além disto, trazemos o case de negócio de cada um dos ativos e mostrarmos a você na prática o que deve olhar e como procurar informações importante sobre as ações e REITs.

Saiba mais aqui

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Entenda as classes de ações da Unilever

unileverVamos mostrar nesse artigo como funciona a estrutura de classes de ações da Unilever, que é bem diferente de todas as outras empresas da bolsa, não me recordo de nenhuma outra empresa que tenha uma estrutura parecida, se conhecerem me avise aqui nos comentários.

Esse post meio que surgiu de um comentário do leitor Lucas que me questionou sobre qual dos códigos da Unilever era ordinário. Respondi de pronto a ele, mas achei interessante compartilhar com vocês pois não é algo muito comum.

Estou montando uma carteira de ações de empresas Europeias, nada muito grande, talvez umas 5 ou 6 empresas. Já tenho adicionado à carteira a ChubbAutoliv, ambas tem me dado muitas alegrias até o momento. A Unilever é um das empresas que estão na minha lista de compras, ainda não aportei na menina, mas está quase.

Se você está operando no mercado americano, terá dois códigos para comprar a Unilever: Unilever NV (UN) e Unilever PLC (UL). Vamos entender o que tem de diferente em cada uma delas.

Estrutura da empresa / história

A Unilever foi fundada em 1930, após a fusão de negócios entre Naamlooze Vennootschap Margarine Unie dos Países Baixos e Lever Brothers Limited do Reino Unido ou poderíamos dizer Holanda e Inglaterra (estaria incorreto, mas eu gosto de provocar).

Para evitar a tributação punitiva, imposições entre outras pendengas, as duas empresas uniram seus interesses em prol de uma fusão de negócios invés de uma fusão jurídica.

Duas empresas de controle foram criadas, uma inglesa (Unilever Ltd – agora Unilever PLC) e outra holandesa (Naamlooze Vennootschap Margarine Unie – agora Unilever NV). Para permitir que ambas empresas operem como uma única entidade jurídica, uma serie de acordos foram firmados: partilha mutua de marcas e tecnologia, equalização de dividendos, garantia mutua de empréstimos obtidos, conselhos de administração idênticos e igualdade de tratamento dos acionistas em caso de dissolução.

Veja abaixo um gráfico ilustrando:

unilever

O acordo de equalização prevê que ambas as empresas adotem os mesmo princípios de contabilidade. Ele também requer que os dividendos e outros direitos ou vantagens inerentes a cada ação ordinária sejam iguais em cada uma das ações.

Fico só imaginando a trabalhera que não deve dar fechar esses balanços, lembre-se que os ingleses usam a Libra e os holandeses o Euro.

Dica para vida: quando for informar algum valor em euro não informe com o símbolo antes dos números, mas sim depois dos números. Vamos olhar dois exemplos, primeiro veja como funciona informar cem dólares: $100,00 agora veja como deve ser feito o mesmo valor em euros: 100,00 € o símbolo sempre vem depois, fica a dica de conversão utilizada aqui na Europa. Já vi muitos europeus cometerem esse erro crasso.

A Unilever NV, uma empresa operada originalmente na Holanda com ações sob o ticket UNA em Amsterdam e ADR na NYSE sobre o código UN.

A Unilever PLC, uma empresa operada originalmente no Reino Unido com ações sob o ticket ULVR na bolsa londrina e ADR na NYSE sob o código UL, porém seus dividendos e balanços são declarados em Euro.

Resumindo teremos:

Trade Unilever NV Unilever PLC
Local UNA em Amsterdam ULVR em Londres
USA na NYSE UN UL

Abaixo teremos o fluxo de cambio que ocorre para o dinheiro chegar na sua mão pela distribuição dos dividendos:

Trade Unilever NV Unilever PLC
Local Euro – Euro Euro – GBP
USA Euro – USD Euro – USD

Agora vamos nos concentrar no ponto de vista de um investidor na bolsa americana que pretende investir na Unilever.  A nível de tributação vejo que a UL tem uma vantagem por termos um acordo entre os USA e UK (não se confunda com o monte de U isso só vai piorar daqui pra frente).

UN UL
Imposto dividendo na fonte 15% 0%
Imposto dividendo nos USA 30% 0%

Nessa segunda linha da tabela, temos o imposto pago por nós brasileiros. Por não sermos residentes nos USA, lembre-se que se for residente de lá vc consegue 0% de imposto, porém se for estrangeiro paga 30%.

Como então na segunda linha da UL vem zerado, bem isso é um acordo com os USA e UK como disse antes, não existe cobrança de empresas inglesas, tinha o HSBC na minha carteira era revigorante receber os dividendos sem imposto algum.

A primeira vista a UL parece ser uma opção bem mais interessante, considerando-se que a UN morde-se 15% pra mandar pros USA e depois o governo americano nos morde mais 30% do que sobrou. Se tiver uma conta tributada (como é o nosso caso) sem duvidas alguma a UL será mais interessante, se for um cidadão americano e tiver uma conta isenta de impostos precisa-se fazer as contas pois existe um spread entre uma ação e outra.

Não consigo entender o mercado as vezes, a UN é visivelmente mais cara a nível de impostos do que a UL, porém atualmente o pessoal está pagando mais pela UN, mas nem sempre foi assim, pelo contrario a UL chegou a ser tão mais cara que a UN que não compensava compra-la. Seria estupidez do mercado? Seria desinformação?

Não quero saber a resposta, prefiro pensar que o Brexit pode ter feito algum efeito manada no mercado e fez com que as ações da UL caíssem abaixo da UN, porque não faz sentido algum pagar mais caro e receber menos dividendo pela mesma empresa.

Os dividendos são os mesmos, independente da empresa estar na Inglaterra ou na Holanda, no final ambas compartilham os resultados, então não faz sentido algum, enfim não tente entender o mercado que ficará tão maluco quanto. Só aproveite a onda da manada.

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Revista Viver de Dividendos

Investe na bolsa americana e não sabe como identificar empresas fantásticas para colocar na sua carteira? A Revista Viver de Dividendos é feita para lhe ajudar nos estudos de empresas da bolsa americana, toda edição estudamos um REIT e de uma empresa.

Pegamos o case de negócio de cada um dos ativos e mostrarmos a você na prática o que deve olhar e como procurar informações importante sobre as empresas e REIT.

Conheça a Revista Viver de Dividendos, nesse mês falamos da empresa que mais se beneficiaria de uma crise na bolsa americana.

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