Rumo a independência financeira com empresas de crescimento de dividendos

timemoneyMeu plano de independência financeira será alcançado quando os dividendos conseguirem cobrir minhas despesas mensais. Chegar nesse momento é importante, mas manter uma taxa de crescimento dos seus dividendos por várias décadas depois disso, é ainda mais importante.

Eu travei alguns pontos importantes na minha estratégia financeira, gostaria de compartilha-los com vocês:

  1. Eu compro ações de empresas de crescimento de dividendos que tenham distribuições de dividendos sustentáveis.
  2. Tento comprar empresas de qualidade que irão crescer seus lucros e receitas por um longo período de tempo.
  3. Diversificar meu portfólio com pelo menos 30 ou mais ativos de industrias e setores distintos.
  4. Sempre ter um plano de saída para cada empresa/fundo adicionado na carteira. (outro momento podemos conversar sobre como montar esse plano de saída)
  5. Olhar constantemente a lista de empresas de crescimento de dividendos para analisar possíveis adições ao portfólio.
  6. Analisar pelo menos uma vez por ano as empresas que possuo.

Você deve sempre me escutar a falar de empresas de qualidade, pra mim são aquelas empresas que possuem vantagens competitivas e grandes fossos que lhe ofereçam forte poder de precificação dos seus produtos. Essas empresas geralmente tem marcas forte e são lideres em seus setores, ou possuem algum monopólio em determinada área, ou fornecem produtos/serviços a um baixo custo. Outra característica de empresas de qualidade é elevada barreira a entrada de novos concorrentes, alguns setores por natureza já nos proporcionam isso.

Geralmente opto por escolher empresas que oferecem um crescimento de dividendos pelo menos uma década. E que tenham um crescimento nos dividendos de pelo menos 4% e que esses dividendos estejam seguros por um payout razoável. A partir daí começo a olhar a empresa com mais detalhes e vejo como ela tem alcançado esse crescimento, se é através de aquisições ou organicamente. Depois de estudar o máximo possível da empresa e se determinar que ela é de qualidade e que tem grandes chances de seus dividendos continuarem a crescer, eu entro na minha conta da corretora e disparo uma ordem de compra.

Por outro lado se o balanço da empresa apresenta fraqueza após adiciona-la na carteira e meu plano de saída por algum motivo é disparado. Vendo a participação dela e reinvisto o dinheiro em outra empresa.

Tento manter o meu portfólio total em pelo menos 30 posições diferentes, e espalhando-os por diversos setores e subsetores. Claro que aqui existe bom senso, eu não entro em setores complicados como os de commodities, aviação, automóveis apenas por causa da diversificação. Na hora de aportar recorrentemente, opto sempre por comprar aquelas empresas que estejam mais desvalorizadas comparando a sua geração de caixa, não gosto muito de comprar o ativo que esteja mais abaixo, acredito que o importante é fazer uma analise do DCF e depois optar onde vai aportar, assim você beneficia as empresas que estejam realmente baratas e não aquelas que estejam com problemas e o mercado está precipitando pra baixo.

É importante manter desde cedo uma boa diversificação pois é certo que todos vão tropeçar no meio do caminho. Vão acabar escolhendo algumas empresas, que vão fazer feio. Basta olhar o menu de vendas aqui do blog. Um portfólio concentrado em 10 empresas apenas, digamos que 1 dessas empresas se saia muito mau, levará a uma perda de 10% da renda total de dividendos.

Em uma carteira com 40 ações, resultaria numa queda de 2,5% nos dividendos. No final se considerarmos todos os crescimento de dividendos das outras 39 empresas minha renda de dividendos praticamente ficará inalterada. Para os investidores que tiveram 10 ações na carteira as outras 9 empresas teriam que crescer os dividendos em 11%, algo bem difícil. Pense um pouco a respeito disso…

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