Billions o nosso seriado

Billions_TV_Series-429277453-largeBem o cinema nunca me decepcionou, vez ou outra nos agraciava com bons filmes com enfoque no mercado financeiro, porém não podemos afirmar o mesmo da TV.

Sou um apaixonado por seriados, já acompanhei/acompanho mais de 67 seriados isso dá nada mais nada menos que 321 dias na frente da TV assistindo séries. Olha aí minha estatística no Trakt.TV

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Já assisti série de policiais, médicos, bandidos, advogados, hackers e até série teen. Algo sempre me intrigou, o fato da TV nunca ter feito nada voltado para os investidores. Pensava, será que estamos tão a margem da sociedade a ponto de não valermos a audiência rsrsrs

Essa minha decepção acabou nessa segunda, com o lançamento de Billions. Veja o trailer do piloto:

A série se passa em Nova York e mostra o embate entre Bobby Axelrod (Demian Lewis – isso mesmo o Brody de Homeland)  e um procurador de justiça Chuck. Bobby é dono de um fundo de investimento que vem crescendo de forma agressiva no mercado financeiro, alguma vezes licita e outras nem tanto. Enquanto isso no meio dessa selva de WallStreet Chuck tenta aproveitar algum vacilo de Bobby para leva-lo a corte suprema por manipulação do mercado.

O seriado me lembrou um pouco Suits porém com um punch nos investidores, tentando abordar os bastidores de WallStreet.

Vai ser bom ???? Isso não dá pra garantir… só sei que o primeiro episódio foi muito bom!

Enquanto isso no Brazil nos cinemas estreia um novo filme sobre “heróis”, mas que nós já estamos cansados de assistir

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Como comprar ações com bitcoins

Conforme anunciamos no post anterior sobre a parceria do blog com a corretora americana DriveWealth, ficamos de mostrar como enviar uma remessa de bitcoins para a conta na corretora nos Estados Unidos e depois comprar ações na bolsa de valores com esses bitcoins.

Se você ainda não sabe o que é Bitcoin ou como ele funciona, veja o vídeo Todo o que você precisa saber sobre Bitcoin.

No vídeo acima no inicio deste post é bem mais completo, abaixo é apenas um resumo pratico do que vimos no vídeo:

  1. Primeiro de tudo precisamos criar uma conta na casa de cambio. Tenho utilizado a FoxBit para minhas transações, para acessar clique aqui.
  2. Dentro do site da Foxbit clique no botão Registrar para criar sua conta. Preencha seus dados e envie os documentos.
  3. O próximo passo é realizar um deposito em reais para poder comprar os bitcoins. Clique no menu lateral em “Deposito”, depois em “Depositar real” informe o valor e depois submeta o comprovante.
    deposito
  4. Geralmente essa confirmação de TED/DOC leva 1 dia, depois que a FoxBit tiver confirmado seu depósito você terá o saldo para comprar os Bitcoins. Na tela principal crie uma ordem de compra informando o valor que deseja comprar de bitcoin e a que preço, veja um exemplo abaixo:
    ordem bitcoin
  5. Depois que sua ordem de compra for processada, você poderá enviar os bitcoins para a DriveWealth. Nesse ponto entre no site da corretora e clique no botão “Adicionar fundos” fica no menu lateral.
    add funds
  6. Na tela seguinte clique em bitcoin, digite o valor em dólar e clique em Depositar
    deposito dw
  7. A corretora vai lhe mostrar uma página contendo a chave para transferência copie exatamente a chave que aparece na tela e volte para o site da FoxBit para realizarmos a transferência dos bitcoins.
    chave bitcoin dw
  8. No site da FoxBit clique no menu lateral na opção de “Saque” na tela seguinte clique em “Sacar bitcoin” informe o valor e cole a chave da carteira que você copiou no passo anterior la no site da DriveWealth. Ao clicar em OK a transação estará concluída.
    saque bitcoin

O processo parece complexo no começo, mas depois que você realiza a primeira vez percebe que é bem simples e fácil. Lembrando que o bitcoin caí na conta da DriveWealth em 10 minutos, porém a corretora só libera o saldo em dólar 2 dias depois, ainda assim esse processo é mais rápido do que fazer via Wire que muitas vezes o banco levava 4 a 5 dias úteis pra realizar a transferência.

Simulação das taxas

Vou colocar uma simulação bem simples de quanto fica a taxa da DriveWealth pra converter seus bitcoins em dólares. Fiz uma simulação querendo mandar US$ 385,00 dólares e a DriveWealth me pediu para depositar 0.999908 de bitcoins, veja imagem abaixo:

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Se olharmos o quanto está a cotação do bitcoin no momento que fiz a solicitação na DriveWealth vamos ver que 0,999908 BTC sai por US$ 385.59 ou seja um spread de ridículos 0,15% cobrados pela DriveWealth, podemos considerar praticamente zero de spread.

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O problema está quando colocamos o fator BRAZIL na jogada, bem quando precisamos comprar esses bitcoins aqui no BRAZIL aí a coisa muda de figura.

No exemplo do vídeo eu fiz uma simulação de uma transferência para a DriveWealth, vamos ver como ficou as taxas. Pra facilitar vamos simplificar e fazer o calculo da taxa total da operação somando os gastos com a foxbit e a DriveWealth.

  • Transferi para a FoxBit R$ 500,00
  • Caiu na DriveWealth US$ 118,00
  • Isso dá um dólar de R$ 4,24
  • No dia que caiu o dólar fechou cotado em R$ 4,05
  • Isso da uma taxa total de 4,69%

Agente sabe que a DriveWealth está com um sprea de 0,15% a foxbit tem uma taxa de 0,5% de cambio então temos aí uma taxa para pagar por sermos BR de 4,04% ou seja esses 4% é o gap da cotação aqui no Brazil comparado com o resto do mundo. Se o mercado brasileiro fosse tão maduro como o americano certamente teríamos uns bitcoins bem mais em conta por aqui.

O que muitos leitores tem confundido é achar que 4,69% é o spread, pensar dessa forma não está correto, você precisa levar em consideração que o mercado de bitcoins brasileiro tem suas deficiências e não é tão eficiência quanto o americano, por lá você compra mais bitcoins com menos dólar, enquanto que por aqui você compra menos bitcoins com mais Reais.

Mesmo assim se considerarmos a taxa total de 4,69% é muito abaixo do que os bancos vem praticando apenas no spread, vale lembrar alguns pontos interessantes:

  • Os bancos além de cobrarem spread de dólar cobram taxas de transferência. Se considerarmos que já pagamos também taxa pela manutenção das contas esse custo fica ainda maior comparado aos bitcoins.
  • A compra que eu fiz dos bitcoins foi a preço de mercado, veja que sempre tem um gap bem considerável do preço de venda para o preço de compra, se você tiver um pouco mais de paciência você consegue reduzir drasticamente esse taxa.
  • O melhor de tudo é que você não está pagando nada de imposto, eu preferiria pagar 4% de taxa de bitcoin do que pagar 1% de imposto pra qualquer governo. Caminhar para a sua independência financeira e ainda por cima sem ficar ajudando governo, não tem preço.
  • Uma barreira que me dificultava bastante a investir nos USA era que nem todo mês eu conseguia mandar um aporte um pouco mais robusto. As vezes em um determinado mês queria mandar pouco dinheiro e não conseguia, porque pelos meios tradicionais, para transferir pouco acabava ficando inviável. Com os bitcoins não importa o montante você geralmente vai pagar uma taxa total por transação dentro desse patamar de 0,5% a 4% então facilita muito para aqueles investidores que como eu querem fazer aportes mensais na  bolsa de Nova York.

As taxas de uma operação dessa são muito baixas o que torna o bitcoin uma ferramenta muito atraente para aquele que desejam reduzir os custos e aumentar a segurança nas suas transações.

Então o bitcoin é a solução definitiva ? Não! Você precisa analisar cada caso isoladamente, de modo geral se for fazer remessas pequenas os bitcoins são imbatíveis, mesmo que você seja um péssimo trader de bitcoin e compre tudo a mercado. Se for fazer uma transferencia um pouco maior aí precisa calcular pra ver se vale a pena ir por wire ou bitcoin. Como tudo na vida é relativo, os bitcoins não são diferentes.

Independente dos bitcoins serem ou não a melhor opção, a ideia desse artigo é te apresentar que existe alternativas para enviar seu dinheiro ao exterior e investir em ações.

A partir de agora você não pode mais dizer que não sabe como o Bitcoin funciona, depois desse exemplo é só colocar em prática. Se puder depois que realizar o procedimento, comente abaixo como foi a sua experiência, tenho certeza que vai ajudar e incentivar muitos outros usuários que não conhecem esse moeda fantástica a partirem de vez para os bitcoins.

Só recapitulando para quem perdeu:

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Tudo o que você precisa saber sobre BitCoin

Nesse vídeo vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre Bitcoins, mostrarei um pouco da história, característica da moeda virtual e depois como comprar seus bitcoins  e envia-los para uma corretora nos Estados Unidos para poder comprar ações de empresas americanas. Confira o vídeo e tire suas dúvidas sobre essa moeda que vem revolucionando o mundo:

 

No próximo vídeo mostraremos como comprar ações utilizando bitcoins, confira aqui.

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Dezembro de 2015 – Dividendos recebidos

carnival-cruise-stock-symbolEsse é o meu assunto favorito no blog, falar sobre recebimentos de dividendos é muito bom, de certa forma cada mês que escrevo artigos como esse é como se fosse dado mais um passo rumo a independência financeira. Chega a ser fantástico se levarmos em consideração que esse montante que estou a receber nesse mês é fruto de uma ação que tomei no passado e que vai me beneficiar por anos trazendo um retorno passivo.

Vale ressaltar conforme falei no meu post de fechamento anual, consegui bater a meta que havia estipulado de alcançar R$ 750,00 por mês em dividendos. Nesse mês de Dezembro em especial foi o mês recorde de recebimento de dividendos nos Estados Unidos, ou seja R$ 233,47 superior ao antigo recorde do mês de setembro que tinha sido de 202.

A magia de empresas de crescimento de dividendos é que elas tendem a sempre nos agraciar com essas surpresas. Como é satisfatório ter a garantia que sua receita de dividendos será maior que o ano anterior mesmo que você não aporte nada.

O destaque do mês foi:

  • Wells Fargo – WFC: Se olharmos os lucros e receitas o banco não teve um desempenho fenomenal, obteve um lucro liquido de 23 bi em linha com o ano anterior o lucro por ação foi de 4,15 um aumento de 1% comparado ao ano anterior e a receita aumentou 2% indo para 86 bilhões de dólares.
    Esse crescimento de receita e lucro foi muito fraco e o mercado acabou penalizando isso, tanto que a WFC chegou a bater a mínima das ultimas 52 semanas, eu particularmente em bancos não me preocupo muito só com geração de receita e lucros, gosto de olhar o crescimento dos depósitos e da margem bancária. Vamos ver como ficou esses dados.
    A margem bancária teve uma melhora considerável saindo de 56,7% no 3T15 para 57,4% nesse último trimestre.wfc
    Os resultados de empréstimos foi bom e acredito que o crescimento da taxa de juros por parte de FED deve favorecer o WFC, então é provavelmente que veremos melhoras pra esse 2016. Os empréstimos tiveram um crescimento de 7% indo para 912 bilhões ou +62,9 bilhões comparado ao tri anterior. A média de depósitos também teve um crescimento de 6% ou 1,2 trilhões de dólares sendo 67,9 bilhões a mais que o tri anterior.O WFC não está entregando uma taxa de crescimento robusta, mas em compensação vem mantendo um crescimento orgânico e saudável. Os crescimento na taxa de deposito e empréstimos mostram isso, além das melhoras no índice de eficiência.

    Nesse ultimo balanço estimei um lucro por ação de 1,04 e veio 1,03 e uma receita de 21.896 sendo que veio 21.586 está evidente que fui um pouco otimista, vamos ver no próximo tri se consigo cravar melhor minhas estimativas sobre ele.

Dezembro de 2015 - Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 32,00
FII BB PRGII BBPO11 R$ 48,30
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 49,44
FII GALERIA EDGA11B R$ 26,31
FII EUROPA EURO11 R$ 35,10
FII ANH EDUC FAED11B R$ 51,00
FII RIOB RC FFCI11 R$ 13,60
FII RB CAP I FIIP11B R$ 39.74
FII S F LIMA FLMA11 R$ 46,50
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 27,6
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 17,40
MAXI RETAIL  MAXR11B R$ 19,68
FII D Pedro PQDP11 R$ 7,99
FII Hotel Maxinvest HTMX11B R$ 94,90
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 29,75
BANCO BRADESCO SA BBDC3 R$ 4,40
AMBEV SA ABEV3 R$ 51,00
ODONTOPREV SA ODPV3 R$ 12,80
Total   R$ 607,51
Dezembro de 2015 - Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
CHEVRON CORP CVX 8,24
WELLS FARGO WFC 5,25
JOHNSON & JOHNSON JNJ 4,72
MC DONALDS CORP MCD 6,23
NORFOLK SOUTHERN CORP NSC 3,72
VISA INC V 4,61
COCA-COLA CO KO 5,77
AFLAC INC AFL 4,59
EMERSON ELECTRIC CO EMR 4,65
3M CO MMM 3,59
CME CROUP INC CME 3,85
INTEL CORP INTC 3,53
UNION PACIFIC CORP UNP 2,69
Total  R$ 233,47 US$ 61,44

Total Geral: R$ 840,98

  • Dólar utilizado para conversão: R$ 3,80 (veja aqui)
  • Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

 

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DriveWealth parceria com Viver Dividendos

Olá pessoal, já vinha anunciando aqui no blog que estava com uma parceria engatilhada para esse ano, estava já a alguns dias conversando com o pessoal da DriveWealth e agora esse mês finalizamos as documentações necessárias para consolidar a parceria entre Viver de Dividendos e a DriveWealth.

drivewealth logo

Antes de começarmos só abrir um parênteses aqui pra explicar mais sobre a parceria, vocês sabem que eu gasto meu tempo aqui no blog, me dedico com a maior boa vontade para explicar a todos como investir o suado dinheiro ganho ao longo do mês e alcançar a independência financeira, posso não ser o melhor investidor de todos, alias nem quero ser, mas tento trazer o meu melhor pra vocês. Fui o pioneiro na blogsfera a fazer um blog voltado para ações nos Estados Unidos e agora também para REITs.

Aprendi muito desde que comecei o blog, tanto com muitos comentários de vocês quanto na busca de informações para compartilhar um material mais bem trabalhado com vocês, vou tentando agregar valor mesmo com minhas limitações seríssimas no português e escrevendo tudo sem concordância.

Nunca cobrei nenhum centavo de vocês aqui no blog e meu objetivo é nunca cobrar, o blog é mais um hobby do que algo com um punch profissional. E assim ele deve se manter. Pode ter certeza que no dia que ver como uma profissão a magia vai ter acabado pra mim. Meu salário aqui são os comentários de apoio e reconhecimento de você leitor. Tem um bordão que repito desde o começo aqui:

Esse blog é gratuito e sempre será!

A única maneira de remunerar o blog hoje, são com as propagandas espalhadas e algumas parcerias que faço de anúncios, é apenas alguns trocados que caem no colo desse blogueiro, mas nada que você possa dizer nossa ele vai viver de blog, alias nem é esse o nome do blog na verdade é Viver de Dividendos … pra vocês terem ideia eu nunca saquei nada das propagandas, porque é tão pouco que aff… deixa pra lá… Sou programador e estou muito feliz assim. A parceria com a DriveWealth assim como as propagandas vai jogar mais algum trocadinho no cofrinho, portanto se você gosta do blog, reconhece o meu trabalho, se você aprendeu um pouquinho aqui junto comigo, pense se vale a pena apoiar o VdD e se juntar com ele à DriveWealth. Sem mais delongas vamos ao que interessa.

Quem é a DriveWealth

A DriveWealth é uma corretora situada em New Jersey nos Estados Unidos, mas com presença global, a DriveWealth tem clientes em mais de 135 países, inclusive alguns aqui no Brazil.

A corretora é cadastrada na FINRA, na SEC e principalmente na SIPC que é o órgão que protege o investidor em 500 mil dólares. Antes de recomendar a vocês a utilização da corretora fiz vários testes, e estou operando nela a algum tempo na minha conta pessoal, além disso já transferi todas as minhas ações da Just2Trade para a DriveWealth isso só mostra a confiança que tenho no serviço deles.

Quem já teve conta na Just2Trade sabe que o sistema deles é um pouco confuso, ainda mais depois que atualizaram pra nova plataforma. Quanto ao sistema de operação da DriveWealth é muito mais pratico e limpo do que a concorrência. Além disso eles tem uma plataforma totalmente funcional para dispositivos móveis iPhone e Android.

Quando eles entraram em contato comigo pela primeira vez, fizeram um call dizendo que estavam muitos empolgados aqui no Brazil e queriam fincar bandeira por aqui, e que precisavam de uma plataforma pra ajudar na divulgação do trabalho deles aqui no Brazil. Disse que meu blog estava de portas abertas e no que pudesse eu iria ajudar, porém não colocaria nada no blog sem antes testar e ter a certeza do profissionalismo. Por isso fiquei um tempo em off sem falar nada aqui com uma conta lá em paralelo só testando as funcionalidades, atendimento e etc.

Algumas vantagens matadores de ser cliente DriveWealth

Totalmente em português 

A DriveWealth está olhando com muita atenção para os brasileiros, tanto que o seu site e toda a sua plataforma foi traduzida para o português do Brazil, isso é só uma mostra do comprometimento da empresa conosco. Agora você não precisa dizer que não investe nos USA porque não sabe inglês, claro que você precisa ter uma ideia porque como você vai analisar um balanço se não saber nada de “ingres”. Mas se quiser se arriscar da plataforma não temos nada a reclamar, muito bem traduzida.

Baixo custo

Plataforma básica: O custo de corretagem é de $2,99 por ordem no mínimo, caso o custo de $0.0125/share ultrapasse esse mínimo será cobrado essa segunda taxa, mas raramente ultrapassa a menos que esteja comprando aquelas ações de valores muito baixo.

Plataforma Pro: Se você estiver usando a plataforma mais completa deles o custo é de $5,95 por transação. Essa plataforma pro é mais voltada pra quem vai fazer trades.

Não existe taxa mínima mensal,  o que chamamos aqui de custodia. Mesmo que você não movimente a conta não lhe cobrarão custodia.

Taxa de abertura para estrangeiros: é cobrado $5 dólares na abertura da conta, isso apenas para estrangeiros por conta do formulário W-8BEN. Diferente de outras corretoras você aqui não precisa de enviar o W-8Ben.

Resumindo o custo mesmo é só de corretagem quando você mandar as ordens de compra e venda das ações.

Não precisa de deposito mínimo

Diferente da concorrência que cobra deposito mínimo a DriveWealth não cobra deposito mínimo na abertura da conta, quando fui abrir minha primeira conta pessoal comecei mandando $20 dólares, isso mesmo a merreca de vinte dóletas.

Não precisa ter passaporte

Além de ser muito menos burocrático abrir conta você não precisa de ter passaporte, eu abrir minha conta com a minha carteira de motorista. Essa era uma dúvida que muita gente me mandava, muito investidores querem aplicar na bolsa americana, mas não tem passaporte na concorrência era um baita empecilho, já aqui na DriveWealth com uma identidade ou carteira de motorista você abre a conta.

Segurança

Um fator que você deve levar em consideração na escolha de uma corretora, é se a sede deles fica nos USA, com isso você tem uma camada gigante de proteção por parte da justiça americana.

Pode ter certeza que a responsabilidade perante a justiça que uma empresa/cidadão americano tem é muito maior que um que esteja na Russia, Suíça ou Hong Kong da vida.

Se um empresário vacilar nos USA as chances de ir e mofar na cadeia é muito grande o mesmo não podemos dizer de alguns países, só ver o que estamos passando aqui no Brazil com as empresas corruptas.

Aceita bitcoins 

Quando eles me disseram isso.. minha cabeça explodiu, como diz o CocaTech. Eu fiquei pensando onde esses caras estavam durante todo esse tempo. Já uso bitcoin nas minhas compras aqui no Brazil, mas comecei a estudar com força mesmo desde o início do ano passado, por conta de algumas mudanças que vou realizar em abril. Por si, só o fato de aceitarem bitcoin já é mandatório, todo mundo tem o dever de abrir uma conta lá, mesmo que você nunca opera nos USA, pare agora e abra essa conta.

Você não sabe o que é bitcoin ? Não se preocupe, vou trazer alguns posts explicando detalhadamente como fazer todas as operações na DriveWealth além claro de debulhar o bitcoin pra vocês, garanto que no final dos posts você vai poder se dizer um expert em bitcoins. Estou contactando alguns parceiros especializados na área pra trazer algum conteúdo do gênero, enfim muitas novidades sobre o tema aqui no blog esse ano.
EDIT: sobre bitcoins leia esses dois artigos novos Tudo o que você precisa saber sobre bitcoins e Como comprar ações com bitcoins

Abra sua conta

Pare o que está fazendo agora, e abra sua conta na DriveWealth. É sério! Você não tem noção da oportunidade que estão perdendo se não fizer isso.

Beleza, mas Viver de Dividendos me explica como eu posso abrir minha conta?

Primeiro atualizei o post explicando como abrir conta numa corretora americana, colocando agora informações da DriveWealth.

Veja um passo a passo detalhado de como abrir um conta na corretora Drive Wealth

Quando for abrir a conta utilize um dos links aqui do blog, só assim a DriveWealth saberá que você veio daqui. Não adianta acessar o site deles diretamente que não há como linkar você ao blog sem ser por esses endereços. Você pode acessar no menu lateral lá no alto, no começo do post, tem um ícone da DriveWealth com um link pra abrir a conta.

Mas Viver de Dividendos eu pago algo a mais por abrir a conta por esse link?

Não, de forma alguma é o mesmo valor. Você não paga nada a mais em momento algum, acontece que ao abrir por esse link a DriveWealth joga uma balas juquinhas pro VdD, pra você cliente não faz diferença alguma. Se você gosta do blog, e quer reconhecer o meu trabalho de alguma forma, esse é o meio.

ABRIR CONTA DRIVE WEALTH AGORA!

Se quiser abrir em ingles utilize esse link

ABRIR CONTA DRIVE WEALTH AGORA!

Se você já tem uma conta lá e quiser dar uma moral também, é só acessar o link e logar na sua conta.

Tem conta em outra corretora e gostaria de ir para a DriveWealth, aguarde que em breve vou postar como foi minha experiência ao  migrar todas as ações e saldos sem muito trabalho da Just2Trade para a DriveWealth.

Além disso, se cadastrando pelo blog você participa das promoções que rolam com os parceiros. Como essa que dava $25 dólares para cada $250 depositados.

Se você me perguntar qual a melhor corretora para se operar nos Estados Unidos eu lhe responderia DriveWealth.

Só recapitulando para quem perdeu:

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